信贷

是的，如果你要求的话. CRA必须在你的报告中告诉你一切, 包括医疗信息, 在大多数情况下, 信息的来源. CRA还必须给你一份过去一年(两年)内因与就业有关的请求而向你提出报告的所有人的名单.

信用机构收集和出售四种基本类型的信息:

身份和就业信息
你的名字，出生日期，社会保险号码，雇主和配偶的名字都会被记录下来. CRA也可能提供你的工作历史信息, 房屋所有权, 收入, 和以前的地址, 如果债权人要求提供这类信息.

付款历史
你和不同债权人的账户都列出来了, 显示你的信贷额度以及你是否按时还款. 也可注意到有关事件，例如将逾期帐户转介催收公司.

调查
信贷信贷机构必须保留过去一年内所有询问过你信用记录的债权人的记录, 以及过去两年因雇佣目的而要求您提供信用记录的个人或企业的记录.

公共记录信息
这些都是公开记录, 如破产, 丧失抵押品赎回权, 或税收优先权, 会出现在你的报告中吗.

信用评分是债权人用来帮助决定是否给你信用的系统. 关于您和您的信用经历的信息, 比如你的账单支付记录, 您拥有的账户数量和类型, 逾期还款, 集合操作, 未偿债务, 还有你账户的年龄, 是否从您的信用申请和信用报告中收集. 使用统计程序, 债权人将这些信息与具有相似背景的消费者的信用表现进行比较. 信用评分系统对每个因素打分，这些因素有助于预测谁最有可能偿还债务. 总得分——信用评分——有助于预测你的信用程度, 这是, 你偿还贷款并在到期时还款的可能性有多大.

使用最广泛的信用评分是FICO评分，它是由费尔艾萨克公司开发的. 你的分数将介于350(高风险)和850(低风险)之间。.

因为你的信用报告是许多信用评分系统的重要组成部分, 在你提交信用申请之前，确保它的准确性是非常重要的. 要获得您的报告的副本，请联系三大信用报告机构:

Equifax: (800) 685 - 1111
益百利(原TRW):(888)益百利(397-3742)
运输联盟:(800)916-8800
这些机构可能会向你收取高达9美元的费用.00元为您的信用报告.

您有权每12个月从每个全国消费信贷报告公司收到一份免费的信用报告- Equifax, 益百利和TransUnion. 此免费信用报告可能不包含您的信用评分，可以通过以下网站要求:http://www.annualcreditreport.com

信用评分是基于真实的数据和统计, 因此，它通常比主观或判断的方法更可靠. 它客观地对待所有申请人. 判断方法通常依赖于没有经过系统测试的标准，并且在不同的人使用时会有所不同.

开发一个模型, 债权人从其客户中随机抽取样本, 如果他们的样本不够大，也可以选择类似客户的样本, 并对其进行统计分析，以确定与信誉相关的特征. 然后, 这些因素中的每一个都被赋予了一个权重，基于它对信用风险的预测能力有多强. 每个债权人可以使用自己的信用评分模型, 不同类型的信用有不同的评分模型, 或者是信用评分公司开发的通用模型.

根据平等信贷机会法案, 信用评分系统可能不会使用某些特征，比如——种族, 性, 婚姻状况, 国家的起源, 或者宗教——作为因素. 然而，债权人被允许在适当设计的评分系统中使用年龄. 但是，任何包含年龄的评分系统都必须对年长的申请者给予同等待遇.

信用评分系统使债权人能够在许多不同的特征上一致而公正地评估数以百万计的申请人. 但为了在统计上有效，信用评分系统必须基于足够大的样本. 记住，这些制度通常因债权人而异.

尽管你可能认为这样的系统是武断的或客观的, 它可以帮助更快地做出决定, 更准确地, 如果设计得当，它会比个人更加公正. 许多债权人设计了他们的系统，以便在边缘情况下, 如果申请人的分数不够高，不能轻易通过考试，或者太低，绝对不能通过考试，就会被转给信用经理，由他来决定公司或贷款机构是否会提供贷款. 这可能允许信贷经理和消费者之间的讨论和协商.

信用评分模型很复杂，不同的债权人和不同的信用类型往往不同. 如果一个因素改变了, 你的分数可能会改变，但提高通常取决于该因素与模型中考虑的其他因素之间的关系. 只有债权人可以解释，在评估你的信贷申请的特定模型下，怎样才能提高你的分数.

不过, 评分模型通常评估您的信用报告中的以下类型的信息:

• 你有没有按时支付你的账单? 支付历史通常是一个重要因素. 如果你拖欠账单，你的分数很可能会受到负面影响, 是否有一个帐户涉及收款, 或者宣布破产, 如果这段历史反映在你的信用报告上.
• 你的未偿还债务是多少? 许多评分模型评估你的债务数额与你的信用限额相比较. 如果你所欠的金额接近你的信用限额, 这很可能会对你的成绩产生负面影响.
• 您的信用记录有多长? 一般来说，模型会考虑你的信用记录的长度. 不充分的信用记录可能会影响你的分数, 但这可以被其他因素抵消, 例如及时付款和低余额.
• 你最近申请新的信贷了吗? 许多评分模型在你申请信贷时，通过查看你的信用报告上的“查询”来考虑你最近是否申请过信贷. 如果你最近申请了太多的新账户，这可能会对你的分数产生负面影响. 然而，并不是所有的问询都被计算在内. 监视你的账户或查看信用报告以提供“预先筛选”的信贷优惠的债权人的查询不被计算在内.
• 您有多少个什么类型的信用账户? 虽然建立信用账户通常是好的, 过多的信用卡账户可能会对你的成绩产生负面影响. 此外，许多模型会考虑你拥有的信用账户的类型. 例如, 在一些评分模型下, 金融公司的贷款可能会对你的信用评分产生负面影响.

评分模型可能不仅仅基于你信用报告中的信息. 例如, 该模型还可以考虑来自您的信用申请的信息:您的工作或职业, 就业的长度, 或者你是否拥有自己的房子.

在大多数模式下提高你的信用评分, 专注于按时支付你的账单, 偿还未偿余额, 而且不承担新的债务. 要显著提高你的分数可能需要一些时间.

 

如果你被拒绝贷款, 或者没有得到你想要的利率或信用条款, 询问债权人是否使用了信用评分系统. 如果是这样的话, 询问在该系统中使用了什么特征或因素, 以及改进应用程序的最佳方法. 如果你拿到学分, 询问债权人你是否得到了最好的利率和条件，并, 如果不是, 为什么. 如果你没有提供最好的利率，因为你的信用报告不准确, 一定要对不准确的信息提出质疑.

如果你被拒绝贷款, 《官方APP下载》要求债权人给你一份通知，告诉你申请被拒绝的具体原因，或者如果你在60天内提出要求，你有权了解原因. 不明确和模糊的拒绝理由是非法的，所以要求债权人具体说明. 可以接受的理由包括:“你的收入很低”或“你工作的时间不够长”.不可接受的理由包括:“你没有达到365体育投注的最低标准”或“你在365体育投注的信用评分系统上没有得到足够的分数。."

如果债主说你被拒绝贷款是因为你的赊账卡的信用额度太接近你的信用额度，或者你有太多的信用卡账户, 你可能想在还清你的余额或关闭一些账户后重新申请. 信用评分系统考虑更新的信息和随着时间的变化.

有时你会因为信用报告中的信息而被拒绝贷款. 如果是这样的话, 《365体育手机版》要求债权人告诉你名字, 提供信息的信用报告机构的地址和电话号码. 你应该联系那家机构，看看你的报告说了些什么. 如果你在被拒绝的60天内提出申请，这些信息是免费的. 信用报告机构可以告诉你你的报告内容, 但是只有债权人能告诉你为什么你的申请被拒绝.

《365体育手机版》(FCRA)旨在帮助确保信用报告机构在评估您的申请时向企业提供正确和完整的信息.

您在《365体育手机版》下的权利:

• 您有权收到您的信用报告的副本. 你的报告副本必须包含你在申请时存档的所有信息.
• 你有权知道过去一年收到你的信用报告的人的名字，因为大多数原因，或者在过去两年收到你的信用报告的人的名字.
• 任何拒绝你的申请的公司必须提供他们联系的CRA的名称和地址, 前提是该拒绝是基于CRA提供的信息.
• 当你的申请因为CRA提供的信息而被拒绝时，你有权获得一份免费的信用报告副本. 你的申请必须在收到拒绝通知后60天内提出.
• 如果你对报告中信息的完整性或准确性提出质疑, 你应向CRA及向CRA提供资料的公司提出争议. CRA和信息提供者都有法律义务重新调查您的纠纷.
• 如果您的争议没有得到满意的解决，您有权在您的信用报告中添加摘要解释.