In 1934, 联邦住房管理局(FHA)的成立是为了提高住房标准，并提供一个充分的住房融资系统，包括官方APP下载保险. 现在，那些原本可能被排除在房地产市场之外的家庭终于可以买到他们梦想中的房子了.
联邦住房管理局不发放住房贷款, it insures a loan; should a homebuyer default, 出借人的报酬由保险基金支付.
- 用最少3英镑买房子.下跌5%.
- 对于无法支付更多首付款的首次购房者来说是理想的选择.
- 为那些可能没有资格申请传统贷款的人提供正确的按揭解决方案.
- 首付款援助项目可以添加到FHA贷款中，以获得额外的首付款和/或交易成本节省.
您的贷款批准100%取决于您在申请时提供的文件. 你需要提供以下方面的准确信息:
就业
- 完成过去两年的个人所得税申报表
- W-2 & 过去两年的1099份声明
- 过去两个月的工资支票存根
- 自雇所得税申报表及本年利润 & 自雇借款人过去3年损失表
储蓄
- 完成过去3个月所有账户的银行对账单
- 最近的退休、401k、共同基金、货币市场、股票等账户报表.
信贷
- 最近的账单 & 说明帐户号码和最低付款额的报表
- 房东姓名，地址，电话号码，或12个月已注销的租金支票
- 最近的公用事业账单以补充信贷不足
- 破产 & 出院文件(如适用)
- 12个月作废的支票是你为官方APP下载共同签署的, 车, 或信用卡, 这表明你不是付款人.
个人
- 驾照
- 社会保障卡
- 任何离婚、赡养费或赡养费或子女抚养费文件
- 绿卡或工作许可(如适用)
- 任何住房论文
再融资或拥有租赁财产
- 请注意 & 任何当前贷款的契据
- 房产税法案
- 危险屋主保单
- 活期按揭付款券
- 多单元物业租赁协议
联邦住房管理局贷款和传统住房贷款的主要区别是，联邦住房管理局贷款要求较低的首付款, 而且借款人的信用资格标准也不那么严格. 这使得那些没有信用记录或有轻微信用问题的人可以购买住房. 联邦住房管理局要求任何减损项目的合理解释, 但会使用常识信用承销. 一些借款人, 加上三年前破产的情有可原情况, 能否解决过去的信用问题. 然而, 传统融资严重依赖信用评分, 由像益百利这样的信用机构给出的评级, Trans-Union或Equifax. 如果你的分数低于最低标准，你可能没有资格.
你的每月费用不应超过你的月总收入的29%的联邦住房管理局贷款. 总住房成本通常被集中在一起被称为PITI.
P =主
I =利息
T =税
我=保险
例子:
月收入x .29 =最大PITI
$3,000 x .29 = $870最大PITI
每月总费用, 或者债务收入比(DTI)，加上PITI和汽车贷款或信用卡等长期债务, 不应超过每月总收入的41%.
月收入x .41 =最大每月总费用
$3,000 x .41 = $1230
总计$1,230 - $870 PITI = $360允许每月长期债务
联邦住房管理局的贷款比率比典型的传统贷款更为宽松.
是的，一般来说，破产并不妨碍借款人获得联邦住房管理局贷款. 在理想的情况下, 借款人应该至少有两个信用账户，如汽车贷款，重新建立他们的信用, 或信用卡. 然后等待两年，从第七章破产解除, 或根据《官方APP下载》第13章规定至少有一年的还款期(借款人必须获得法院许可). 也, 借款人不应该有任何信用问题，如逾期付款, 集合, 或者破产后的信用冲销. 如果借款人经历了可减轻责任的情况，如严重的健康状况未受影响，则可以有特殊例外, 不得不宣布破产因为高昂的医药费无法支付.