常见问题

当官方APP下载利率比当前贷款利率低2%时，通常是再融资的好时机. 这可能是一个可行的选择，即使利率差异只有1%或更少. 任何减少都可以减少你每月的按揭付款. 例如:你的贷款是10万美元，在8月8日，你的还款(不包括税收和保险)约为770美元.5%; if the rate were lowered to 7.5%你的还款额是700美元，现在你每月节省70美元. 你的储蓄取决于你的收入、预算、贷款金额和利率变化. 你信任的贷款人可以帮你计算你的选择.

一个点是贷款金额的一个百分比, 或者说1点=贷款的1%, 100美元加1分,000贷款是1美元,000. 积分是指贷款人在特定条件下获得官方APP下载所需支付的成本. 贴现点是通过预先支付部分利息来降低官方APP下载利率的费用. 贷款人可以以百分之一的基点来计算成本, 100个基点= 1个基点, 或者贷款金额的1%.

是的，如果你打算在这里住至少几年的话. 支付折扣点以降低贷款利率是降低每月所需贷款还款额的好方法, 并可能增加你能借到的贷款金额. 然而, 如果你只打算在这里住一两年, 你每月的存款可能不足以收回你预先支付的折扣点数的成本.

年利率(APR)是反映官方APP下载成本的年利率. 这一利率很可能高于规定的票据利率或官方APP下载的广告利率, 因为它考虑到了积分和其他信用成本. APR允许购房者根据每笔贷款的年成本来比较不同类型的官方APP下载. 年利率是用来衡量“贷款的真实成本”的.“它为贷款机构创造了一个公平的竞争环境. 它可以防止贷款机构宣传低利率和隐藏费用.

年利率不影响你的月供. 你的月供完全取决于利率和贷款期限.

因为年利率的计算受到贷方收取的各种不同费用的影响, 年利率较低的贷款不一定是更好的利率. 比较贷款的最好方法是 要求出借人向你提供他们在贷款上的成本的可靠估计 相同类型的程序(e.g. 30年期固定利率)，利率相同. 你可以 然后删除独立于贷款的费用，如房主 保险、产权费、托管费、律师费等. 现在把所有 贷款费用. 贷款费用较低的贷款人的贷款成本低于 贷款费用较高的贷款人.

以下费用通常包含在年利率中:

• 积分-折扣积分和起始积分
• 预付利息. 从贷款结束之日起至月底所支付的利息.
• 贷款处理费用
• 承销费用
• 文档准备费用
• 私人官方APP下载保险
• 托管费用

以下费用通常不包括在APR中:

• 所有权或摘要费
• 借款人律师费
• 验房的费用
• 记录的费用
• 转让税
• 信用报告
• 鉴定费用

官方APP下载利率从你申请贷款的那天到你完成交易的那天都可能发生变化. 如果在申请过程中利率急剧上升，借款人的官方APP下载支付可能会意外增加. 因此, 贷款人可以允许借款人“锁定”贷款利率，保证在特定时期内保持该利率, 通常是30-60天, 有时是收费的.

以下是申请官方APP下载时所需的文件清单. 但是，每种情况都是独特的，您可能需要提供额外的 文档. 所以，如果你被要求提供更多的信息，要配合 尽快提供所要求的信息. 这将有助于加快速度 申请流程.

你的财产

• 已签署的销售合同副本，包括所有附加条款
• 你在房子上的定金证明
• 所有房地产经纪人，建筑商，保险公司的名字，地址和电话号码 涉及的代理人和律师
• 清单表副本和法律说明(如果有)(如果物业 是否为共管公寓请提供共管公寓声明、附则等 最近的预算)

你的收入

• 最近30天的工资单和年初至今的工资单复印件
• 过去两年的W-2表格复印件
• 这是过去两年所有雇主的名字和地址
• 说明过去两年内工作空缺的信件
• 工作签证或绿卡(复印件前面) & 回来)

If 自由职业者 或接收 委员会 or 奖金, 利息、股息, or 租赁 收入:

• 提供过去两年的完整纳税申报表以及年初至今的利润 及损失表(请提供完整的报税表，包括附件 附表和报表. 如果您已经提交延期申请，请提供a 扩展名的副本.)
• 所有合伙企业和s型公司过去两年的K-1报税表 再次检查你的退货. 大多数K-1并不附属于1040.)
• 填写并签署联邦合伙(1065)和/或公司收入 纳税申报表(1120)，包括所有的附表，报表和附录 最近两年. (只有当你的持股比例在25%或以上时才需要.)

如果你用 赡养费 or 孩子的抚养费 资格:

• 提供离婚判决书/法院命令，说明离婚金额，以及证明 去年的资金收据

如果你收到 社会保障 收入, 残疾 or VA 好处:

• 提供来自机构或组织的奖励信

资金来源及首付款

• 出售现有房屋-提供已签署的销售合同副本 在您目前的住所和声明或上市协议(如果未售出)上 结帐时，您还必须提供结算/结帐声明)
• 储蓄、支票或货币市场基金-提供银行对账单副本 过去的三个月
• 股票和债券-提供你的经纪人或 证书副本
• 礼品-如果你的部分现金关闭，提供礼品宣誓书和证明 收到资金
• 根据您的申请和/或信用报告上的信息， 你可能需要提交额外的文件

债务或义务

• 准备一份所有人的姓名、地址、账户号码、余额和月结单 所有流动债务的支付，并附上最近三个月的月结单
• 包括所有的姓名、地址、账号、余额和月付款 适用于过去两年的按揭持有人和/或房东
• 如果你支付赡养费或子女抚养费，包括婚姻和解/法庭 说明义务条款的命令
• 支付申请费的支票

信用评分是债权人用来决定是否给你贷款的一个系统 信贷. 关于你和你的信用经历的信息，比如你的账单支付情况 历史，你的账户数量和类型，逾期付款，收款 行动，未偿债务，以及你的账户年龄，都是从你的 信用申请和您的信用报告. 利用统计程序，债权人 将此信息与信用表现相似的消费者进行比较 配置文件. 信用评分系统会为每个有助于预测的因素打分 谁最有可能偿还债务. 总积分——信用评分 ——帮助预测你的信用有多高，也就是说，你有多大可能 你会偿还贷款并按时付款吗.

最广泛使用的信用评分是FICO评分，它是由Fair Isaac公司开发的. 你的分数将在350(高风险)和850(低风险)之间。.

因为你的信用报告是许多信用评分系统的重要组成部分， 在你提交信用申请之前，确保它是准确的是非常重要的. 要获得您的报告副本，请联系三大信用报告机构:

Equifax:(800) 685-1111
益百利(原TRW):(888)益百利(397-3742)
Trans Union:(800) 916-8800
这些机构可能会向你收取高达9美元的费用.你的信用报告.

您有权每12个月从每个全国消费者信用报告公司- Equifax收到一份免费信用报告, Experian和TransUnion. 此免费信用报告可能不包含您的信用评分，可以通过以下网站请求:http://www.annual信贷report.com

信用评分模型是复杂的，并且经常因债权人和不同的人而异 信贷类型. 如果一个因素改变了，你的分数可能会改变——但会提高 通常取决于该因素如何与所考虑的其他因素相关 该模型. 只有债权人才能解释什么可以提高你的分数 用于评估您的信用申请的特定模型.

然而，评分模型通常评估以下类型的信息 在您的信用报告中:

• 你按时付账单了吗? 典型的付款记录 是一个很重要的因素. 你的分数很可能会受到负面影响 如果你已经支付账单晚了，有一个帐户提到收款，或申报 破产，如果这段历史反映在你的信用报告上.
  
• 你的未偿债务是多少? 许多评分模型评估 与你的信用额度相比，你的债务数额. 如果数量 你的欠款接近你的信用额度，这可能会产生负面影响 在你的分数上.
  
• 你的信用记录有多久了? 一般来说，模型考虑 你的信用记录的长度. 不充分的信用记录可能 对你的分数有影响，但这可以被其他因素抵消，比如 付款及时，余额低.
  
• 你最近申请新的贷款了吗? 许多得分 模型会考虑你最近是否申请过信贷，通过查看 当你申请信贷时，对你的信用报告进行“询问”. If 你最近申请了太多的新账户，可能会有负面影响 你的分数. 然而，并非所有查询都被计算在内. 债权人查询 谁在监视你的账户或查看信用报告，以“预先筛选” 信用额度不计算在内.
  
• 你有多少个信用账户，什么类型的? 虽然建立信用账户通常是件好事，但太多了 信用卡账户可能会对你的分数产生负面影响. 此外, 许多模型考虑的是你的信用账户类型. 例如，在 一些评分模型，来自金融公司的贷款可能会对你产生负面影响 信用评分.

评分模型可能不仅仅基于你的信用报告中的信息. 例如，该模型可能会考虑来自您的信用申请的信息 还有:你的工作或职业，工作时间，或者你是否拥有 365体育投注.

在大多数模式下，为了提高你的信用评分，集中精力支付你的 按时付款，付清未偿余额，不承担新的债务. 要想显著提高你的分数可能需要一些时间.

估价是对财产的公平市场价值的估计. 这是贷款人在贷款批准前通常需要的一份文件(取决于贷款项目)，以确保官方APP下载金额不超过房产的价值. 评估由“估价师”执行，通常是国家许可的专业人员，经过培训，可以提供有关财产价值的专家意见, 它的位置, 设施, 以及身体状况.

在传统官方APP下载上, 当你的首付款低于房屋购买价格的20%时，官方APP下载机构通常要求你购买私人官方APP下载保险(PMI)，以防你拖欠官方APP下载. 有时你可能需要在交易结束时支付高达1年的PMI保费，这可能需要花费数百美元. 避免这笔额外开支的最好办法是付20%的首付款, 或者询问其他贷款项目的选择.

虽然看起来很令人惊讶, 一些收入丰厚的人发现，他们很难存足够的钱为梦想中的房子支付20%的首付. 使用传统融资, 这些买家必须购买私人官方APP下载保险(PMI)，这增加了房屋所有权的成本, 具有讽刺意味的是, 这使得获得官方APP下载的资格更加困难. 然而，如果你是囊中羞涩的纳税一族，不要绝望. 考虑到你的收入足够高，很有可能避免被PMI困扰. 这就是80-10-10融资被发明的原因. 它被称为80-10-10，因为它是一个储蓄和贷款协会, 银行, 或者其他机构贷款机构提供80%的传统首次官方APP下载, 你得到10%的二次官方APP下载, 并支付相当于房屋购买价10%的现金首付款. 通过使用这种方法，您不再有义务在您的财产上采取PMI.

如果你只能支付5%的首付，同样的原则也适用, 80-15-5融资也可以. 然而, 因为较少的现金首付款会增加贷款人的违约风险, 当你被要求为80-15-5支付比80-10-10更高的贷款费用和抵押利率时，不要感到惊讶.

在“成交”或“融资”时，房产正式从卖方转让给您。.

成交后，房产的所有权正式从卖方转移到您的名下. 这可能涉及到你, 卖方, 房地产经纪人, 你的律师, 贷款人的律师, 所有权或托管公司代表, 职员, 秘书, 和其他员工. 如果你不能出席结案会议，你可以请一名律师代表你.e.如果你不在州内. 根据收购要约中的应急条款，交割可能需要1小时到数小时不等, 或者任何需要建立的托管账户.

结案或和解的大部分文书工作都是由律师和房地产专业人士完成的. You may or may not be involved in some of the closing activities; it depends on who you are working with.

在关门之前，你应该做一次最后的检查, 或“演练”，以确保所要求的维修得到执行, 同意留在房子里的物品也在那里，比如窗帘, 照明灯具, 等.

在大多数州，结算是由产权公司或托管公司完成的，你把所有的材料和信息以及适当的本票交给公司，这样公司就可以进行必要的支付. 您的代表将把支票交给卖方，然后把钥匙交给您.